3.1 初识消费理财

什么是消费理财呢？互联网金融对消费理财有哪些影响呢？下面进行具体的讲解。

3.1.1 什么是消费理财

消费理财是指让合理的消费变成一种理财行为。简单来说就是让消费者在花钱的同时也在变相地赚钱的一种行为。

例如，平时我们在商场里常常碰到打折的情况，原价100元，打折后90元，剩下的10元其实就是消费理财的回报。可能这样讲很难理解，其商家的目的是尽早拿回生产成本和利润，只不过是减少了利润，快些拿回投入的本钱，这个折扣就可以理解为商家给消费者（也是他的再次投资者）的折扣红利（折扣分红），从这个角度看就是属于消费投资理财，只不过你一直在消费循环中不可能去挣钱罢了；除非你买来之后不是自己使用而是加价卖出，那这种情况就不是纯粹的消费投资理财了。其实很多网店就是用这样的折扣利差去挣钱，这样也就不难理解消费理财的概念了。

3.1.2 互联网金融对消费理财的影响

随着网络购物的普及，人们的消费习惯也从传统的消费方式转向网络购物。网络购物足不出户就可以买到心仪的产品，让越来越多的人喜爱这种消费方式。同时它也打破了很多传统购物的神话，2015年“双十一”大促销，天猫商城创造了单日912.17亿元的促销奇迹，如图3.1所示。

图3.1 天猫“双十一”创造了单日912.17亿元的促销奇迹

随着物价的上涨，人们发现手中的货币可以买到的东西越来越少，同样的资金，购买力却一直在降低，为了抗通胀，越来越多的人选择把手中的资金用来理财保值，那么在消费的同时是否可以兼顾理财的功能呢？

以美国为例，在长期低利率环境下，规模占比超过30%的货币基金成为居民现金管理的主要工具。货币基金凭借金融创新，不断完善货币基金的消费支付功能，居民既能将资金存放于基金账户“坐等”增值，在购物消费时还能直接使用货币基金支付账单，有效联通了消费与理财两大现金管理业务。

近年来，国内各种互联网宝宝不断问世，其中为老百姓所熟知的主要有余额宝、微信理财通、苏宁零钱宝、百度钱包、民生如意宝、E钱包、佣金宝等。

这些宝宝收益率远高于活期存款，动辄为后者的数十倍，而且流动性好，可随时赎回、实时到账，近乎于银行卡。

总之，这些宝宝提高了现金管理效率，做到投资、消费“一步搞定”。