第二节 开设资金账户

怎样选择合适的证券营业部

开立了股票账户卡只是具备了进行股票交易的资格，并不能立即进行股票交易。想买卖股票，还必须有个经纪商来代理个人到交易所进行交易，并办理交割、清算、过户等手续。此时选择一家证券营业部来作为证券交易的经纪商就显得尤为重要。投资者在开立账户之初就应选择一家好的券商，这会为以后的交易带来极大的便利。选择证券商时应注意以下几方面：

1．选择路途较近的证券部

通常大家都遵循就近原则，即离自己近，方便下单。一般投资金额少（如3万元以下），或者有第一职业，把股市投资当作业余投资的人，选择这样的证券部就可以了。

2．选择服务质量较好的证券部

证券部接受投资者的股票买卖委托，并收取一定的交易服务费，也就是说，投资者是证券部的衣食父母，证券部除应礼貌待人、有求必应外，还应为对方提供各种信息服务，扮演好投资者理财顾问的角色。实力强、信誉好的券商往往有一批高素质的研究人员，能够为对方提供投资方面的全方位服务，如定时（如当天收市后、周未等）提供盘后分析、个股推荐、操作建议和各种信息，帮助投资者出谋划策。

3．选择设备齐全的证券部

投资者在证券公司看盘、交易，全凭券商提供的行情显示、行情分析以及委托交易的设备。这些设备主要包括大盘、分时走势系统、成交回报系统、自助委托系统、自助交割系统等。设备齐全可以帮助投资者及时做出正确决策。若大盘较窄，则显示周期长，显示项目少；若没有成交回报系统，则投资者委托后不能了解成交情况；若没有分时走势系统，则投资者不能直观地判断当时价位高低；若自助委托系统少，就会造成委托处拥挤、委托不及时；若设备经常出故障，甚至出现停电等情况，更会给投资者造成不可估量的损失。中户、大户应该了解计算机终端数量多少以及其他设备情况，散户应该了解散户大厅的设备以及拨单方式。实力强、信誉好的券商，一般设备齐全且能及时处理故障。

4．选择信息传输通道畅通的证券部

股市千变万化，对于投资者来说，关注的焦点自然是能否在有利价格时快速完成交易。若交易跑道不通畅，经常堵单或死机，则投资者即使决策正确，也完不成交易，徒增损失和烦恼。尤其在股价暴涨和暴跌的时候，晚买一分钟就会增加持仓成本，晚卖一分钟就会增大亏损，若跑道不畅通，后果可想而知。实力强的券商在这一点上比较有优势，其代理层次少，交易所席位多，委托方式齐全，设备和营业人员充足，可以保证交易跑道的畅通。

例如，证券营业部通常采用卫星或电信专线来传送其与证券交易所之间的数据。普遍的经验是利用卫星来传送下单的证券部，股民下的单可以更快地到达证券交易所。采取电信专线的证券部必须先经其所在地传输服务器连接深圳（或上海）的电信服务器，再转发到深圳（或上海）证券交易所交易系统，比卫星传输多了至少一个节点，传输速度较慢、出错概率相对较高，所以新股民应该选择利用卫星传送信息的证券部。

办理资金账户的步骤

（1）个人开户需提供身份证原件及复印件，深、沪证券账户卡原件及复印件。

如果是代理人，还需要与委托人同时临柜签署《授权委托书》并提供代理人的身份证原件以及复印件。

法人机构开户需提供法人营业执照及复印件、法定代表人证明书、证券账户卡原件及复印件、法人授权委托书和被授权人身份证原件及复印件；单位预留印鉴。B股开户还需要提供境外商业登记证书和董事证明证券交易书籍文件。

（2）填写开户资料并和证券营业部签订《证券买卖委托合同》（或《证券委托交易协议书》），同时签订与沪市有关的《指定交易协议书》。

（3）证券营业部为投资者开立资金账户。

（4）需要开通证券营业部银证转账业务功能的投资者，注意查阅证券营业部与此类业务功能有关的使用说明。

第三方存管

1．什么是第三方存管

第三方存管即“客户交易结算资金第三方存管”，它指的是由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，为客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司以及场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。

在这样的模式下，证券公司只负责客户证券交易、股份管理与清算交收等，无需再向客户提供交易结算资金存取服务。

2．实行第三方存管对客户的益处

资金更放心：券商管证券，银行管资金，银行和券商的双重信用保障客户证券交易结算资金的安全，确保客户资金的兑付，最大限度上保障了客户资金的安全。

存取更省心：客户可以通过银行柜台、电话银行、网上银行、ATM机等多种方式完成资金的存取和使用；可以通过银行柜台、券商柜台、券商委托电话等多种方式进行资金的划转。

服务更贴心：作为券商和银行的共同客户，客户可以享受券商和银行的各种综合理财服务。

3．“第三方存管”给新客户开户带来哪些新变化

新客户开户所需资料与第三方存管前没有区别。不同之处在于，新客户在券商端完成正常的交易开户后，还需要办理存管银行的签约手续。

4．实行“第三方存管”前的老客户需要办理哪些手续？

实行“第三方存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要携带本人身份证及股东卡原件，到开户券商营业部或其指定存管银行网点签订三方协议，办理签约手续，确保保证金账户与同名银行账户的一一对应；或根据各券商存管方案有关批量转移的公告操作后，客户才可以正常存取资金。

5．“第三方存管”模式下，如何实现客户的资金存取、保证金划转

客户从事证券交易的资金必须先存入银行账户，然后从银行账户划入保证金账户，即可进行证券交易。客户若需取出资金，须先将保证金转入银行账户，然后通过银行存折或银行卡取出资金。

客户的银行账户与保证金账户的划转可通过以下方式完成：

（1）银行端——可通过银行柜台、电话银行、网上银行等银行提供的方式办理；

（2）券商端——可通过券商柜台、热自助、电话委托系统等券商提供的方式办理。

A股指定交易与撤销指定交易

全面指定交易制度是指凡在上海证券交易所从事证券交易的投资者，必须事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易、清算的代理机构，并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后才能进行交易的制度，在该经营机构以外的营业机构不可进行证券买卖。它是上海证券交易所推出的一项交易管理措施。如果投资者未办理指定交易，上海证券交易所电脑交易系统将自动拒绝其证券账户的交易申报指令（B股除外）。其作用是：

（1）有效防止股票被盗卖。

（2）自动领取股票现金红利和红股。

（3）到期记账式债券利息兑付、到期记账式债券本息兑付的自动划拨。

（4）可及时查询证券余额情况等。

投资者办完指定交易后，如果不满意所指定的证券经营机构或由于其他原因需改换证券经营机构时，可办理变更手续。

在办理指定交易变更手续时，投资者需到原证券营业部申请撤销指定交易，该证券营业部向上海证券交易所电脑交易系统申报撤销指定交易的指令。上海证券交易所电脑交易系统一旦确认撤销指定交易的申报，指定交易的撤销即刻生效。当日闭市后，上海证券交易所通过成交数据传输系统将已被确认撤销的指定交易信息传送至相关证券营业部。

办理变更全面指定交易的投资者在办妥撤销指定交易手续后，必须另选一家证券营业部重新办理全面指定交易，重新办理全面指定交易的办法与新办全面指定交易的方法相同。

办理撤销指定交易的前提是必须在投资者于原指定的券商处已完成交收责任且无违约情况进行。如果投资者在办理撤消指定交易时出现以下几种情况中的一种，则暂时不能撤消指定交易：

（1）投资者当日已有证券成交，但未履行交易交收责任的。

（2）投资者当天已办理了委托，但未成交，且未成交部分的委托还没有全部撤销的。

（3）投资者账户证券余额有未解决的负数。

（4）投资者账户撤销后会造成券商总的证券余额出现负数的。

（5）还处于新股认购期内的。

（6）还有上海证券交易所中央登记结算公司认为不能撤销的其他情况。

如果办理指定交易的投资者的证券账户不慎遗失，应先向其指定交易的证券营业部报失，在投资者挂失、过户等手续尚未办妥前，由该证券营业部监控报失的证券账户，以此避免他人用该证券账户在该证券营业部买卖证券。

怎样办理转托管

深圳证券交易所的股票买卖实行的是“托管证券商”的模式，即由券商与深圳证券交易所中央登记公司分级管理。投资者在甲证券商处买入的股票，由甲证券商托管，在未办理“转托管”手续前只能在甲证券商处卖；投资者如果希望在乙证券商处卖出该股票，须先办理“转托管”手续。

1．同城转托管和异地转托管

转托管分为同城转托管和异地转托管两种类型。其中原托管证券商称为转出托管商，拟指定的受托证券商称为转入托管商。同城转托管指的是投资者把已托管的股票从当地一家证券商转至当地另一家证券商的过程。异地转托管指的是投资者的股票从某地一家托管证券商转到异地另一家证券商处。

2．可办理转托管的证券品种

只有在深圳证券交易所挂牌的A股、B股、基金、可转换债券、国债和权证等几种证券可办理转托管。

3．办理转托管时间

办理转托管必须在深圳证券交易所交易时间内进行。停牌的证券不得在停牌期间办理转托管。

4．证券转出托管手续

须投资者本人亲自办理证券转出托管手续，其流程如下：

（1）投资人凭借本人证券账户卡、身份证办理转托管手续。

（2）当日委托不能转托管，认购的新股、送配股等在未到账之前不得转托管。

（3）投资者可一次全部转走所有证券，也可只转走其中的一部分。

（4）A股转托管当日可撤单，B股转托管当日不得撤单。

（5）转托管T+1日生效，即办理转出手续的下一交易日，转出股票才能在转入券商处交易。

（6）收费：每次30元。